Trong thế giới kết nối ngày nay, việc gửi hoặc nhận tiền chưa bao giờ dễ dàng hơn thế. Tuy nhiên, kết nối được nâng cao thường đi kèm với rủi ro cao hơn. Các ứng dụng thanh toán di động như Venmo, PayPal, Zelle và Cash App có thể hợp lý hóa trải nghiệm thanh toán giữa người với người, nhưng chúng cũng có thể khiến bạn dễ bị tổn thương trước một số âm mưu và trò lừa đảo nếu bạn không cảnh giác. Venmo đã giúp việc thanh toán trong các bối cảnh xã hội trở nên đặc biệt dễ dàng—ví dụ, bạn có thể sử dụng ứng dụng này để trả tiền cho một người bạn sau khi họ thanh toán hóa đơn bữa tối hoặc vé hòa nhạc. Nhưng nếu bạn là một trong số hàng chục triệu người sử dụng ứng dụng này, bạn có thể tự hỏi: Venmo thực sự an toàn đến mức nào?
Chúng tôi đã nhờ đến các chuyên gia tài chính để chia sẻ mọi thông tin bạn cần biết về bảo mật Venmo để bạn có thể bảo vệ tiền và dữ liệu riêng tư của mình trên nền tảng phổ biến này.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Các chuyên gia tài chính khuyên bạn không bao giờ nên sử dụng PayPal cho 5 giao dịch mua hàng này.
Venmo là gì?
Venmo là ứng dụng phổ biến cho phép bạn liên kết tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ với hồ sơ trực tuyến để hợp lý hóa các khoản thanh toán giữa người với người.
“Venmo là người tiên phong trong các dịch vụ thanh toán di động, cung cấp dịch vụ gửi và nhận tiền trực tiếp giữa người với người”, ông nói. Bhavin Swadasmột chuyên gia tài chính và tiết kiệm tại Roar The Deal. “Nó được xây dựng để thuận tiện, hỗ trợ các giao dịch giữa bạn bè và gia đình để chia sẻ chi phí như chia hóa đơn hoặc chia tiền thuê nhà.”
Ông nói thêm rằng ứng dụng này kết hợp các yếu tố xã hội bằng cách cho phép người dùng xem các giao dịch giữa bạn bè, khiến hành động thanh toán trở nên tương tác và hấp dẫn hơn.
Có miễn phí không?
Bạn có thể sử dụng Venmo để gửi tiền miễn phí khi liên kết với tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, có một số trường hợp bạn có thể phải chịu phí.
Swadas lưu ý rằng nếu bạn liên kết tài khoản của mình với thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính một tỷ lệ phần trăm nhỏ cho các giao dịch. “Ngoài ra, chuyển khoản tức thời vào tài khoản ngân hàng sẽ bị tính phí; tuy nhiên, các giao dịch chuyển khoản tiêu chuẩn là miễn phí nhưng mất vài ngày”, ông nói thêm.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên luôn sử dụng tiền mặt cho 10 lần mua sắm này.
Venmo hoạt động như thế nào?
Venmo hoạt động chính xác như thế nào? Quá trình gửi và nhận tiền mặt rất đơn giản sau khi bạn thiết lập ứng dụng.
“Venmo liên kết tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của một người. Mọi người có thể gửi hoặc yêu cầu tiền bằng cách chỉ cần nhập tên người dùng, số điện thoại và/hoặc email của người nhận và tiền sẽ được chuyển ngay lập tức”, Swadas cho biết. “Nó cũng có một khía cạnh xã hội nơi mọi người có thể nhập tin nhắn hoặc thậm chí sử dụng biểu tượng cảm xúc để làm cho nó thú vị hơn”.
Thẻ tín dụng Venmo là gì?
Thẻ tín dụng Venmo là thẻ vật lý có thể sử dụng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận Visa. Thẻ này cho phép hoàn tiền khi mua hàng đủ điều kiện, được áp dụng trực tiếp vào tài khoản Venmo của người dùng.
“Thẻ được liên kết trực tiếp với tài khoản Venmo của bạn và các giao dịch sẽ hiển thị trong ứng dụng, do đó giúp bạn cập nhật thông tin chi tiêu và quản lý tài chính của mình”, Swadas cho biết Cuộc sống tốt nhất.
Thẻ ghi nợ Venmo là gì?
Thẻ ghi nợ Venmo là thẻ ghi nợ vật lý được liên kết trực tiếp với số dư Venmo của bạn. Nó có thể được sử dụng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận Mastercard, giải thích Michael CollinsCFA, người sáng lập và giám đốc điều hành tại WinCap Financial.
“Điều này mang lại sự tiện lợi khi có thể rút tiền trực tiếp từ Venmo; do đó, không cần phải chuyển khoản [smaller sums of] tiền vào tài khoản ngân hàng của mình”, Swadas cho biết. “Những quyền lợi khác bao gồm không mất phí thường niên và có thể rút tiền mặt từ máy ATM”.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Theo các chuyên gia tài chính, đừng bao giờ sử dụng thẻ ghi nợ cho 6 giao dịch mua hàng này.
Venmo có an toàn không?
Tính đến năm 2023, Venmo có tổng cộng 85 triệu người dùng và được xếp hạng 4,9/5 trên iOS—điều này có nghĩa là phần lớn những người sử dụng ứng dụng đều là khách hàng hài lòng.
“Venmo nói chung là một phương tiện chuyển tiền trực tuyến rất an toàn, cung cấp khả năng bảo vệ cho hầu hết thông tin tài chính riêng tư của người dùng thông qua mã hóa và các biện pháp bảo mật nghiêm ngặt hơn nữa”, Swadas cho biết. “Tuy nhiên, nó đòi hỏi người dùng phải có nhận thức cao và bật các tính năng bảo mật bổ sung như xác thực đa yếu tố. Bên cạnh các thiết lập bảo mật, các giao dịch chỉ nên được thực hiện giữa các liên hệ đáng tin cậy để tránh gian lận hoặc các loại lừa đảo khác”.
Kẻ lừa đảo có thể chọn mục tiêu dựa trên các giao dịch có thể xem được, vì vậy một cách để hạn chế rủi ro của bạn là đặt giao dịch của bạn ở chế độ riêng tư. Vì chúng được hiển thị công khai theo mặc định, bạn cũng nên vào cài đặt quyền riêng tư và chọn “Đổi tất cả thành riêng tư”. Thao tác này sẽ ẩn các giao dịch trước đây cũng như các giao dịch trong tương lai của bạn.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: 5 cách nhanh chóng và dễ dàng để ngăn chặn trộm cắp danh tính trực tuyến.
Tôi có thể sử dụng Venmo thay cho tài khoản tiết kiệm không?
Một thói quen an toàn quan trọng khác của Venmo là thường xuyên chuyển số dư vào tài khoản ngân hàng của bạn. Vì không được bảo hiểm hỗ trợ nên Venmo không thể thay thế cho tài khoản tiết kiệm.
“Ứng dụng này chỉ giữ số dư của bạn; nó sẽ không trả lãi hoặc cung cấp cho bạn một số tính năng bảo mật có giá trị khác và nhiều lợi ích khác mà các tài khoản tiết kiệm truyền thống cung cấp cho người dùng. Để tăng trưởng và bảo mật tài chính, tốt nhất là sử dụng tài khoản tiết kiệm chuyên dụng có bảo hiểm FDIC”, Swadas cho biết.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: 7 cách phát hiện giao dịch giả mạo và lừa đảo khi mua sắm trực tuyến.
Những trò lừa đảo Venmo phổ biến và cách tránh chúng
Mặc dù ứng dụng Venmo nhìn chung được coi là an toàn, nhưng vẫn có một số cách khiến bạn có thể trở thành nạn nhân của trò lừa đảo trên ứng dụng này.
Bán hàng flash
Scott Liebermanmột chuyên gia tài chính và là người sáng lập Touchdown Money, cho biết các đợt bán hàng chớp nhoáng thường được sử dụng như một cái cớ để lừa đảo.
“Đây là một trò lừa đảo phổ biến trong nhiều năm: Người bán đưa ra một mặt hàng khó tìm với mức giá tuyệt vời và yêu cầu thanh toán Venmo. Bạn thực hiện thanh toán, và sau đó bạn không bao giờ nhìn thấy mặt hàng đó. Bạn có thể làm gì? Bật thẻ thanh toán trước khi bạn gửi bất kỳ khoản thanh toán nào cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Nếu bạn bị lừa, Venmo có thể lấy lại tiền của bạn”, anh ấy nói Cuộc sống tốt nhất.
Thanh toán lừa đảo và thanh toán quá mức
Hãy cẩn thận nếu ai đó gửi quá nhiều tiền vào tài khoản của bạn – điều này cũng có thể khiến ví kỹ thuật số của bạn nhẹ hơn.
“Trò lừa đảo này sẽ thấy một khoản thanh toán bất ngờ trong tài khoản của bạn, sau đó là một thông báo cho rằng đó là một sai lầm”, Lieberman giải thích. “Hầu hết mọi người đều thông cảm và trung thực, và họ gửi lại tiền. Nhưng đây là một trò lừa đảo; Venmo đã hoàn lại số tiền đã gửi cho bạn trong khi tiền của bạn đã mất. Thay vì gửi nó, hãy yêu cầu Venmo kiểm tra giao dịch”.
Email lừa đảo
Một quy tắc quan trọng cần nhớ về bất kỳ công cụ tài chính nào bạn sử dụng—bao gồm cả ứng dụng thanh toán tiền mặt—là luôn bảo vệ quyền riêng tư của bạn. Email lừa đảo, thậm chí có thể xuất phát từ chính công ty, chỉ là một cách mà kẻ lừa đảo sẽ cố gắng truy cập vào thông tin nhạy cảm.
Swadas khuyên rằng: “Hãy đảm bảo an toàn bằng cách không bao giờ cung cấp thông tin đăng nhập, xác minh người bạn đang giao dịch và cảnh giác với những tin nhắn hoặc yêu cầu không mong muốn”.
Lừa đảo người trúng giải
Một hình thức lừa đảo phổ biến khác thường xảy ra dưới chiêu bài là bạn đã trúng giải thưởng hoặc cuộc thi.
“Bạn nhận được email thông báo rằng bạn đã trúng thưởng và bạn chỉ cần đăng nhập vào Venmo. Nếu bạn sử dụng liên kết trong email, bạn sẽ chuyển đến một trang web khác cho phép kẻ lừa đảo lấy thông tin của bạn”, Lieberman nói.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Cách nhận biết email lừa đảo: 7 cách dễ dàng để phát hiện lừa đảo.
Venmo so với các loại thẻ tín dụng khác
Lý do lớn nhất khiến bạn chọn thanh toán cho ai đó bằng Venmo thay vì thẻ tín dụng là hầu hết các bên tư nhân không có cách nào để nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là khi bạn liên kết thẻ tín dụng với tài khoản Venmo của mình thay vì tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ, bạn sẽ phải chịu thêm ba phần trăm phí cho mỗi giao dịch. Phí này nằm ngoài bất kỳ khoản phí nào mà công ty thẻ tín dụng của bạn đã tính.
Các lựa chọn thay thế Venmo
Venmo mang lại sự tiện lợi và bảo mật, nhưng đây không phải là ứng dụng thanh toán tiền mặt duy nhất hoặc là cách duy nhất để chuyển tiền.
“Một số lựa chọn thay thế tuyệt vời cho Venmo bao gồm PayPal, Cash App và Zelle. PayPal cung cấp dịch vụ bảo vệ người mua và được sử dụng rộng rãi, điều này khiến nó trở nên hoàn hảo cho các giao dịch mua hàng trực tuyến. Cash App cung cấp chức năng gần như tương tự và đầu tư vào cổ phiếu. Zelle tích hợp trực tiếp với nhiều ứng dụng ngân hàng và cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng, an toàn mà không cần ứng dụng từ bên thứ ba”, Swadas cho biết.
Tất nhiên, nhiều tổ chức tài chính cũng cung cấp séc ngân hàng, lệnh chuyển tiền, chuyển khoản điện tử hoặc chuyển khoản khi bạn cần chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình sang tài khoản của người khác. Điều này được ưu tiên nếu bạn chuyển một số tiền lớn vì giới hạn chuyển tiền duy nhất của Venmo là 5.000 đô la cho các tài khoản đã xác minh.
Phần kết luận
Khi bạn muốn gửi và nhận tiền mà không gặp rắc rối, Venmo cung cấp một cách đơn giản, hợp lý và an toàn để thực hiện. Bằng cách áp dụng một số biện pháp an toàn, bạn có thể đảm bảo thông tin cá nhân và tiền của mình được an toàn khỏi những kẻ lừa đảo và kẻ gian.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải chú ý đến những vụ lừa đảo Venmo phổ biến nhất và phải thận trọng khi các giao dịch Venmo có vẻ đáng ngờ. Không gửi tiền cho bất kỳ người dùng Venmo nào mà bạn không biết hoặc chia sẻ thông tin chi tiết về tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn và luôn sử dụng mật khẩu mạnh và xác thực đa yếu tố, bao gồm khóa PIN. Bằng cách đối xử với Venmo của bạn cẩn thận và thận trọng như bạn đối xử với tài khoản ngân hàng của mình, bạn có thể gửi và nhận tiền mà không có rủi ro không cần thiết.