Khi nói đến kiến thức tài chính, hiểu được điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến các lĩnh vực khác nhau của tài sản cá nhân của bạn như thế nào là điều quan trọng. Điểm tín dụng có thể ảnh hưởng lớn đến quyết định của công ty trong việc cung cấp thẻ tín dụng cho ai đó, một số lãi suất thế chấp hoặc thậm chí là phê duyệt đơn xin thuê nhà. Nó cũng ảnh hưởng đến các khoản vay mua ô tô và tùy thuộc vào khoản thanh toán ban đầu và tài trợ cho khoản vay mua ô tô của bạn, lựa chọn xe có sẵn của bạn sẽ khác nhau.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Điểm tín dụng không hoàn hảo khiến các ngân hàng “lo lắng” khi làm việc với bạn.
Trong khi tình trạng thiếu xe chính thức đã qua, giá niêm yết và lãi suất có vẻ như sẽ không sớm giảm xuống. “Bạn có thể tìm được chiếc xe phù hợp mà bạn muốn ngay bây giờ. Vấn đề là, bạn có tìm được khoản tài chính phù hợp để chốt giao dịch cho bạn không?” Ivan Drurygiám đốc hiểu biết tại nền tảng ô tô Edmunds.com, cho biết Hoa Kỳ Ngày Nay.
Có điểm tín dụng “ngoại lệ” hoặc “rất tốt” có thể tạo nên sự khác biệt lớn trong khả năng chi trả hàng tháng cho chiếc xe mơ ước của một người. Đó là vì khả năng đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp hơn phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn cao như thế nào. Nếu bên cho vay thấy bạn có thể liên tục duy trì điểm tín dụng cao, họ có thể coi bạn là người có rủi ro thấp và cung cấp mức lãi suất tốt hơn như một phần thưởng.
“Đối với khoản vay mua ô tô, sự khác biệt giữa tín dụng tốt và xấu có thể lên tới vài trăm đô la mỗi tháng”, chuyên gia phân tích ngành cấp cao của Bankrate Ted Rossman giải thích với CNBC.
Điểm FICO dao động từ 300 đến 850. Điểm tín dụng “rất tốt” được coi là trong khoảng từ 740 đến 799. Điểm tín dụng “tốt” là số từ 670 đến 739. Nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng từ 580 đến 669, thì được coi là “trung bình”. Bất kỳ số nào trên 800 là “ngoại lệ”, trong khi điểm từ 579 trở xuống là “kém”.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: 11 điều ẩn giấu ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, theo các chuyên gia tài chính.
Không cần phải nói rằng điểm tín dụng đặc biệt sẽ mang lại cho bạn tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) tốt nhất, trong khi điểm gần đáy sẽ thấy tỷ lệ phần trăm cao hơn. Theo CNBC đưa tin, đây là cách FICO phân tích APR trung bình.
- 720-850: 7,5 phần trăm
- 690-719: 8,65 phần trăm
- 660-689: 10,42 phần trăm
- 620-659: 12,57 phần trăm
- 590-619: 16,94 phần trăm
- 500-589: 17,8 phần trăm
Theo Kelley Blue Book, giá trung bình của một chiếc xe mới là 48.644 đô la. Giả sử bạn trả trước 15 phần trăm và được chấp thuận cho khoản vay 60 tháng, khoản thanh toán hàng tháng cho xe của bạn có thể dao động từ 829 đô la đến 1.045 đô la, tùy thuộc vào mức điểm tín dụng của bạn. Sau đây là bảng phân tích đầy đủ cho từng APR dựa trên tính toán của FICO, theo CNBC.
- 720-850: 829 đô la
- 690-719: 851 đô la
- 660-689: 887 đô la
- 620-659: 933 đô la
- 590-619: 1.027 đô la
- 500-589: 1.045 đô la
Tin tốt là điểm tín dụng luôn là một quá trình đang tiến triển và có thể tăng lên với các bước đúng đắn. “Nhiều mẹo xây dựng tín dụng giống như một cuộc chạy marathon hơn là chạy nước rút: Thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ nợ ở mức thấp và chứng minh rằng bạn có thể quản lý thành công các loại tín dụng khác nhau theo thời gian”, Rossman khuyên.
Mặc dù điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong quá trình vay mua ô tô, nhưng đó không phải là yếu tố duy nhất mà bên cho vay xem xét.
“Họ cũng sẽ xem xét báo cáo tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) (khoản thanh toán nợ hàng tháng so với tổng thu nhập hàng tháng), lịch sử việc làm và các yếu tố khác của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn không tốt nhưng hồ sơ tài chính của bạn nhìn chung vẫn mạnh, thì khả năng bạn nhận được lãi suất thấp hơn có thể cao hơn”, Experian giải thích.