Có rất nhiều cách để tiết kiệm tiền trong việc chuẩn bị và nộp thuế, nhờ vào một số dịch vụ miễn phí có sẵn. Tuy nhiên, đó lại là một tình huống khác khi nói đến số tiền bạn thực sự nợ IRS. Và mặc dù một số kế toán viên giỏi nhất có thể giúp tính toán số tiền, nhưng vẫn có một số điều bạn có thể làm trước khi bắt đầu tập hợp thông tin của mình lại với nhau. Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền đóng thuế năm 2024, hãy đọc tiếp 8 điều mà các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên làm ngay bây giờ
CÓ LIÊN QUAN: 10 Cảnh Báo Về Việc Sử Dụng TurboTax, Theo Chuyên Gia.
1 | Thực hiện bất kỳ khoản đóng góp 401(k) cuối cùng nào.
màn trập
Việc dành tiền để nghỉ hưu trong suốt cả năm luôn là một ý tưởng hay. Nhưng theo Moira Corcorankế toán viên công chứng (CPA) và chuyên gia tài chính cá nhân tại JustAnswer, bạn có thể tối đa hóa lợi ích về thuế của mình bằng cách đóng góp tối đa 20.500 USD.
Cô giải thích: “Tối đa hóa các khoản đóng góp là điều quan trọng để tận dụng tối đa việc hoãn thuế, đảm bảo an ninh hưu trí lâu dài và có khả năng đáp ứng các ngưỡng phù hợp của người sử dụng lao động trong khoản 401(k), về cơ bản là ‘tiền miễn phí’”. “Ngoài ra, các khoản đóng góp sẽ được hoãn thuế, nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho lợi nhuận đầu tư cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.”
Bạn có tự kinh doanh và đóng góp SEP IRA không? Corcoran cho biết bạn có thể đóng góp tới 25% tiền bồi thường hoặc 61.000 USD (tùy theo mức nào ít hơn).
2 | Tối đa hóa tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn (HSA).
màn trập
Hưu trí không phải là khoản đầu tư tự thân duy nhất có thể giúp bạn thanh toán hóa đơn thuế hàng năm. Nếu bạn có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP), việc đảm bảo bạn đóng góp số tiền tối đa được phép vào Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) trước thời hạn nộp thuế tháng 4 cũng có thể hữu ích.
“Các khoản đóng góp HSA được hưởng lợi gấp ba lần về thuế: Chúng làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn ngay bây giờ, tăng mức miễn thuế và có thể được rút miễn thuế cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn,” Rachel RichardsCPA và người đứng đầu sản phẩm tại Gelt, kể Cuộc sống tốt nhất. “Ngay cả khi bạn không sử dụng số tiền này trong năm nay, chúng sẽ được chuyển nhượng vô thời hạn, hoạt động giống như một tài khoản hưu trí để chăm sóc sức khỏe.”
3 | Giảm tải một số khoản đầu tư nhất định.
màn trập
Chơi thị trường không phải lúc nào cũng mang lại kết quả, nhưng bạn vẫn có thể tận dụng tối đa tình huống xấu. Bằng cách bán bất kỳ cổ phiếu nào đang thua lỗ, Corcoran cho biết bạn có thể bù đắp mọi khoản lãi vốn và thu nhập thông thường.
Cô nói: “Nếu bạn nắm giữ cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác đã giảm giá trị, hãy cân nhắc việc bán chúng để nhận ra khoản lỗ vốn. “Các khoản lỗ vốn có thể được sử dụng để bù đắp khoản lãi vốn từ các khoản đầu tư khác, có khả năng làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.”
Corcoran cho biết nếu khoản lỗ vốn của bạn vượt quá số tiền lãi vốn, bạn có thể sử dụng khoản lỗ còn lại để bù đắp tới 3.000 USD thu nhập thông thường mỗi năm (hoặc 1.500 USD nếu kết hôn và nộp đơn riêng).
Cô giải thích: “Chiến lược này, được gọi là thu lỗ thuế, có thể giảm nghĩa vụ thuế tổng thể của bạn và giúp bạn tận dụng tối đa các tài sản kém hiệu quả trong danh mục đầu tư của mình”. “Bất kỳ khoản lỗ nào chưa sử dụng vượt quá giới hạn 3.000 USD hàng năm đều có thể được chuyển sang các năm tính thuế trong tương lai, mang lại lợi ích về thuế liên tục.”
4 | Chọn hình thức tự doanh phù hợp.
màn trập
Thuế có thể đặc biệt khó khăn đối với những người không có công việc truyền thống. Đó là lý do tại sao nếu bạn tự kinh doanh, điều quan trọng là phải đảm bảo bạn đang lựa chọn hình thức kinh doanh phù hợp cho mình, ông nói. Annie ColeEdD, huấn luyện viên về tiền bạc và người sáng lập Những điều cần thiết về tiền bạc cho phụ nữ.
Cô nói: “Nếu bạn là một doanh nhân độc lập kiếm được 100.000 đô la trở xuống, cơ cấu kinh doanh LLC có thể phù hợp với bạn. “Tuy nhiên, nếu bạn kiếm được hơn 100.000 đô la, việc chuyển sang thành lập S-Corp để tiết kiệm thuế tư doanh có thể là hợp lý. Làm việc với CPA để thảo luận về các lựa chọn của bạn.”
CÓ LIÊN QUAN: IRS cảnh báo 20% người nộp thuế không yêu cầu tín dụng.
5 | Trì hoãn tiền thưởng hàng năm của bạn.
iStock
Thành thật mà nói: Mọi người đều mong nhận được nhiều thay đổi hơn vào cuối năm. Nhưng nếu bạn đang cố gắng giảm hóa đơn thuế cho năm 2024, bạn có thể hỏi chủ lao động của mình xem họ có thể trả tiền thưởng cho bạn vào tháng 1 thay vì ngày 31 tháng 12 hay không.
Corcoran giải thích: “Điều này đẩy mọi nghĩa vụ thuế đối với tiền thưởng sang năm tính thuế tiếp theo”. “Chiến lược này có thể có lợi nếu việc nhận tiền thưởng trong năm hiện tại sẽ đẩy bạn vào khung thuế cao hơn hoặc dẫn đến mức thuế suất hiệu quả cao hơn.”
Cô ấy nói thêm rằng bằng cách trì hoãn thu nhập, bạn có thể duy trì nghĩa vụ thuế thấp hơn trong năm hiện tại đồng thời trì hoãn tác động thuế bổ sung sang năm tiếp theo, cho phép lập kế hoạch thuế tổng thể tốt hơn.
6 | Yêu cầu tín dụng năng lượng dân cư.
iStock
Bạn đang có kế hoạch chuyển sang sử dụng năng lượng xanh cho ngôi nhà của mình? Làm như vậy có thể mang lại lợi ích bổ sung là giảm hóa đơn thuế của bạn.
Richards gợi ý: “Những cá nhân đang nghĩ đến việc lắp đặt các tấm pin mặt trời, máy bơm nhiệt địa nhiệt hoặc cửa sổ tiết kiệm năng lượng nên thực hiện việc đó trước cuối năm để nhận Tín dụng Năng lượng Sạch Khu dân cư”. chi phí lắp đặt năng lượng tái tạo đủ tiêu chuẩn Và điều này không chỉ làm giảm nghĩa vụ thuế của bạn mà còn giảm hóa đơn năng lượng của bạn trong nhiều năm tới.”
7 | Hãy xem xét việc quyên góp và cân nhắc việc bỏ qua khoản khấu trừ tiêu chuẩn.
iStock
Không có gì lạ khi chọn khấu trừ tiêu chuẩn khi chuẩn bị thuế – đặc biệt nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm thời gian, năng lượng hoặc tiền bạc bằng cách tự mình thực hiện công việc. Tuy nhiên, Corcoran khuyên hãy cân nhắc việc chia thành từng khoản nếu bạn gần đạt đến ngưỡng bằng cách đóng góp từ thiện.
Cô giải thích: “Việc khấu trừ từng khoản cho phép bạn được khấu trừ lớn hơn khoản khấu trừ tiêu chuẩn— 12.950 đô la cho những người nộp đơn độc thân, 25.900 đô la cho những người nộp đơn đã kết hôn và 19.400 đô la cho chủ hộ gia đình — điều này sẽ giúp giảm thu nhập chịu thuế của bạn”. “Hãy đảm bảo mọi đóng góp đều được thực hiện cho các tổ chức 501c3.
Corcoran cho biết thêm rằng việc liệt kê các khoản khấu trừ của bạn cho phép bạn yêu cầu các chi phí đủ điều kiện như lãi suất thế chấp, thuế tiểu bang và địa phương (lên tới 10.000 USD) và các khoản quyên góp từ thiện.
Bà nói: “Nếu các khoản khấu trừ kết hợp này vượt quá mức khấu trừ tiêu chuẩn, bạn sẽ giảm thu nhập chịu thuế của mình một cách hiệu quả hơn”. “Các khoản đóng góp từ thiện có thể đặc biệt hữu ích trong việc đẩy tổng số khoản khấu trừ của bạn vượt quá ngưỡng, đặc biệt nếu bạn sắp xếp thời gian quyên góp lớn hơn một cách có chiến lược để tối đa hóa lợi ích về thuế trong những năm mà bạn đã gần đến mức chia thành từng khoản. Ví dụ: quyên góp vào cuối năm hoặc ‘đóng góp’ vào một năm có thể giúp bạn đủ điều kiện được chia thành từng khoản.”
8 | Trả trước các chi phí được khấu trừ.
màn trập
Nếu bạn phải trả các khoản chi phí y tế sắp tới, Richars cho biết bạn có thể cân nhắc thanh toán chúng trước cuối năm 2024 nếu chúng có khả năng vượt quá ngưỡng khấu trừ tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI).
Cô nói: “Chi phí y tế vượt quá 7,5% AGI của bạn sẽ được khấu trừ thuế”. Cuộc sống tốt nhất. “Bằng cách tính toán thời gian thanh toán một cách chiến lược, bạn có thể giảm thu nhập chịu thuế của mình. Điều này cực kỳ hữu ích cho những người nộp thuế đang ở gần ngưỡng nhưng chưa đạt được.”
Cô ấy nói thêm rằng các cá nhân cũng có thể gộp mọi chi phí được khấu trừ vào một năm tính thuế duy nhất, đây là một cách tuyệt vời để tối đa hóa tác động của các khoản khấu trừ của bạn.