Những gì bạn làm ở độ tuổi 60 có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc nghỉ hưu của bạn. “Bất kể những lựa chọn tài chính trước đây của bạn là gì, những quyết định tài chính bạn đưa ra ở độ tuổi 60 sẽ có ảnh hưởng sâu sắc đến phần còn lại của cuộc đời bạn,” nói. hoa hồng Millerngười đứng đầu Chương trình Trao quyền Tài chính BeWi$e của JN Foundation. “Giữa việc quyết định thời điểm bắt đầu tiếp cận lương hưu, tìm hiểu bảo hiểm y tế và quản lý các khoản đầu tư của bạn, việc đưa ra những lựa chọn đúng đắn sẽ giúp đảm bảo rằng bạn và gia đình được chăm sóc đúng cách.” Dưới đây là 7 lá cờ tài chính không bao giờ bỏ qua sau tuổi 60.
LIÊN QUAN: Tăng cường hôn nhân khi nghỉ hưu: 8 cách.
Yêu cầu an sinh xã hội quá sớm
màn trập
Bạn có thể yêu cầu bảo hiểm xã hội ở tuổi 62, nhưng làm như vậy bạn sẽ mất hàng nghìn đô la. “Bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp ở tuổi 62, nhưng số tiền trợ cấp bạn nhận được sẽ thấp hơn tới 30% so với mức mà bạn đợi cho đến khi Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội coi là ‘tuổi nghỉ hưu đầy đủ’ (FRA),” nói Morgan Stanley. “Trừ khi bạn thực sự cần tiền, hãy cân nhắc việc chờ nộp đơn. Và nếu bạn có đủ khả năng, hãy cân nhắc việc trì hoãn đơn đăng ký nhận những phúc lợi này cho đến tuổi 70 khi phúc lợi của bạn sẽ cao hơn khoảng 32% so với FRA.”
Chi tiêu chứ không phải tiết kiệm
màn trập
Chi nhiều tiền vào những thứ không cần thiết, ngay cả khi nó dành cho người khác, có thể khiến số tiền tiết kiệm của bạn cạn kiệt nhanh hơn bạn tưởng. “Một điều hối tiếc lớn khác của khách hàng là thanh toán hóa đơn cho trẻ em, tặng tiền cho chúng và giúp con họ tự đứng vững trở lại,” Thủ tướng Kevin, Giám đốc điều hành của Black Lab Financial, nói với AARP. “Họ hối hận vì đã chi quá nhiều tiền cho con cái để giúp chúng tiến lên trong khi lẽ ra chúng phải tự trang trải cho việc nghỉ hưu của mình.”
Không có quỹ khẩn cấp
iStock
Những người trên 60 tuổi nên có quỹ khẩn cấp để bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí. “Quỹ khẩn cấp của bạn có thể bảo vệ các khoản đầu tư tạo ra thu nhập sau khi nghỉ hưu,” luật sư Lyle SolomonEsq.nói với Hội đồng Quốc gia về Lão hóa. “Bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền trong quỹ khẩn cấp thì bạn càng cần rút ít tiền khỏi khoản đầu tư của mình hơn. Hãy nhớ rằng, bạn chỉ nên sử dụng quỹ khẩn cấp của mình để mua hàng theo kế hoạch. Hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất 20% thu nhập hàng tháng của bạn vào quỹ khẩn cấp.”
Không có kế hoạch bảo hiểm y tế dài hạn
iStock
Đầu tư vào bảo hiểm y tế để bảo vệ chính mình. Miller nói: “Bây giờ bạn có thể cảm thấy mạnh mẽ và khỏe mạnh, nhưng bạn không biết tương lai sẽ ra sao. “Đó là lý do tại sao điều quan trọng là đưa vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn một giải pháp để thanh toán mọi chi phí chăm sóc dài hạn hoặc y tế mà bạn có thể cần sau này. Một số người có thể muốn dành tiền để chi trả cho việc chăm sóc của mình, tuy nhiên, ‘tự bảo hiểm’ không phải là một ý kiến hay. Một sự kiện sức khỏe dài hạn hoặc quan trọng sẽ tàn phá kế hoạch tài chính của bạn. Bạn không thể không có một số hình thức bảo hiểm.”
LIÊN QUAN: Các chuyên gia chia sẻ những lời khuyên hàng đầu của họ để nghỉ hưu giàu có.
Giàu tài sản, nghèo tiền mặt
màn trập
Các chuyên gia cảnh báo rằng tuổi thọ cao hơn khiến một số người cao tuổi rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính với tiền mặt. Miller nói: “Điều này có nghĩa là những người này thường có tài sản có giá trị, thường là một ngôi nhà, nhưng lại có ít tiền mặt hoặc thu nhập có ý nghĩa khác”. Nếu bạn có tài sản có giá trị nhưng không có tiền, có thể nên thu hẹp quy mô. “Điều này có thể chuyển đổi thành tiền mặt vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của gia đình và giảm chi phí liên quan đến việc bảo trì một tài sản lớn hơn.”
Không có ngân sách phù hợp
màn trập
Một phần quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu là lập ngân sách và bám sát nó. Chuyên gia Medicare cho biết: “Ngay cả với các nguồn thu nhập khác, chênh lệch giữa số tiền mà nhiều người lớn tuổi chi tiêu so với số tiền họ nhận được có thể rất mỏng”. Nông dân rượu mạnh nói với Hội đồng Quốc gia về Lão hóa (NCOA). “Ngay cả khi bạn đã có và sử dụng ngân sách, việc tìm cách giảm chi tiêu có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm những đồng xu đó.”
Không có kế hoạch thuế thực sự
iStock
Không lập kế hoạch trước về thuế có thể khiến bạn mất tiền. “Thuế là cơ hội bị bỏ lỡ đối với nhiều người tiết kiệm hưu trí”, chuyên gia tài chính Joseph Leary kể Khối lượng tương hỗ. “Các dự đoán và lập kế hoạch có thể cho bạn biết liệu hôm nay bạn có nên đóng góp vào Roth IRA hay không, thay vì 401(k) hoặc IRA truyền thống, để giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong tương lai.”