Khi đầu tư tiền tiết kiệm của mình, một nhà lập kế hoạch tài chính có thể cung cấp cho bạn hướng dẫn cần thiết để đảm bảo rằng các chiến lược quản lý tiền của bạn phù hợp với các mục tiêu tài chính của bạn. Tuy nhiên, việc thuê một nhà lập kế hoạch tài chính cũng là một khoản đầu tư tự thân – khoản đầu tư có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la mỗi năm. Đó là lý do tại sao việc đặt ra những câu hỏi chu đáo trước và sau khi bạn giao phó tiền cho một người quản lý lại quan trọng đến vậy. Bên cạnh việc mở ra một cuộc đối thoại khuyến khích sự minh bạch và hợp tác, điều này có thể giúp bạn xác định liệu nhà lập kế hoạch tài chính của bạn có thực sự quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn hay không và liệu triết lý đầu tư của họ có thực sự đạt được kết quả mong muốn của bạn hay không.
Bạn đang tự hỏi nên hỏi người lập kế hoạch tài chính của mình những câu hỏi thiết yếu nào? Đây là 10 câu hỏi quan trọng nhất cần hỏi, theo các chuyên gia tài chính cá nhân.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Cách xây dựng quỹ khẩn cấp: 9 lời khuyên từ các chuyên gia tài chính.
1. “Bạn có thể cung cấp một số tài liệu tham khảo không?”
Shutterstock
Khi bạn lần đầu tiên quyết định chọn một nhà lập kế hoạch tài chính, bạn nên yêu cầu một số thông tin tham khảo, ông nói Đánh dấu Hirschmột chuyên gia kế toán, luật sư thương tích cá nhân và là người đồng sáng lập Templer & Hirsch. “Lắng nghe từ những khách hàng trước đây có thể giúp bạn tin tưởng và tin vào khả năng của họ”, ông nói Cuộc sống tốt nhất.
Tuy nhiên, bạn cũng nên tiếp cận phần này của quá trình này với thái độ hoài nghi, thăm dò bản chất và thời gian mối quan hệ của họ, và yêu cầu họ đáp ứng một số tiêu chí cụ thể.
“Yêu cầu cố vấn cung cấp các tài liệu tham khảo tương tự như bạn: tuổi, nghề nghiệp, tình trạng công việc, gia đình, tài sản, khả năng chịu rủi ro, mục tiêu tài chính, v.v. Điểm tương đồng khiến các bình luận giới thiệu có thể áp dụng nhiều hơn vào tình huống của bạn”, Paladin Research & Registry, một dịch vụ miễn phí kết nối khách hàng và cố vấn tài chính, gợi ý. “Nếu cố vấn được cho là thành công nhưng không thể cung cấp các tài liệu tham khảo tương tự, bạn nên cho rằng anh ta hoặc cô ta có một danh sách tài liệu tham khảo nhỏ, tĩnh mà anh ta hoặc cô ta sử dụng nhiều lần. Đây không phải là đặc điểm của một cố vấn chất lượng cao”.
2. “Bạn được trả tiền như thế nào?”
iStock
Cách cố vấn tài chính của bạn kiếm tiền có thể ảnh hưởng đến động lực của họ và cách họ tư vấn cho bạn. Đó là lý do tại sao Chris GleasonMBA, chuyên gia lập kế hoạch tài chính và là người sáng lập kiêm giám đốc điều hành của Simplicite Tax Loans, khuyên bạn nên luôn hỏi về cơ cấu phí của cố vấn tài chính.
“Có nhiều loại chuyên gia lập kế hoạch tài chính khác nhau. Một số được trả tiền để bán cho bạn các sản phẩm tài chính. Những người khác được trả tiền để cung cấp kết quả tài chính hoặc thực hiện một số chức năng lập kế hoạch cho bạn (ví dụ như lập kế hoạch bất động sản). Thuật ngữ cho từng loại tương ứng là ‘có tính phí’ hoặc ‘chỉ tính phí'”, Gleason giải thích.
Nếu bạn đang tìm kiếm một người không nhận thêm bất kỳ khoản bồi thường nào ngoài những gì họ nhận được từ khách hàng, do đó giảm thiểu khả năng xung đột lợi ích, hãy chọn người sử dụng phương thức thanh toán chỉ tính phí.
3. “Tại sao tôi lại đầu tư theo cách này?”
iStock
Nếu bạn đã thuê một cố vấn tài chính, một cách khác để đi đến gốc rễ của câu hỏi tương tự này là hỏi tại sao bạn lại đầu tư theo cách như vậy. Luôn phải có cảm giác minh bạch khi nói đến chiến lược đầu tư của người lập kế hoạch tài chính của bạn.
“Đây là một câu hỏi quan trọng, bởi vì các chuyên gia tài chính (không phải là người được ủy thác) thường có xung đột lợi ích”, ông nói. Stu SneenCFA, CFP, người sáng lập và nhà lập kế hoạch tài chính cho TwoTen Planning PLLC. “Họ có thể đang thiết lập các khoản đầu tư trả hoa hồng cao hơn. Câu trả lời thực sự duy nhất là khách hàng được đầu tư để phù hợp với mục tiêu tài chính của họ.”
4. “Bạn bắt đầu kinh doanh như thế nào?”
Shutterstock
Tìm hiểu về chuyên gia lập kế hoạch tài chính của bạn và biết một chút về lịch sử nghề nghiệp của họ cũng có thể giúp bạn phát hiện ra bất kỳ dấu hiệu cảnh báo tiềm ẩn nào.
“Nếu bạn lắng nghe câu chuyện của một nhà lập kế hoạch tài chính, bạn thường sẽ nghe thấy một trong hai chủ đề được nhúng trong đó”, Gleason nói. “Hoặc là họ tham gia vào kế hoạch tài chính vì họ là người được ủy thác đặc biệt—tức là người được giao nhiệm vụ chịu trách nhiệm và hành động vì lợi ích tốt nhất của người khác—hoặc họ tham gia vào doanh nghiệp vì họ là một nhân viên bán hàng tuyệt vời. Một là đáng mong muốn. Hai là đáng lo ngại. Khá dễ để biết đâu là đâu”, ông nói với Best Life.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN: Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên luôn sử dụng tiền mặt cho 10 lần mua sắm này.
5. “Vai trò của bạn liên quan đến tài chính của tôi là gì?”
iStock
Một nhà lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ làm rõ một số điều với bạn ngay từ đầu—trước khi bạn cho họ toàn quyền truy cập vào tài chính cá nhân của bạn. Điều này bao gồm vai trò của họ với tư cách là người được ủy thác của bạn, họ coi những mục tiêu nào là có thể đạt được và họ đo lường thành công như thế nào đối với cả hai.
“Đôi khi người ta cho rằng một nhà lập kế hoạch tài chính là người chịu trách nhiệm lựa chọn các khoản đầu tư và giúp tiền của bạn tăng lên, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Việc hiểu rõ vai trò của một nhà lập kế hoạch tài chính trong bức tranh tài chính của bạn là rất quan trọng để bạn không mong đợi họ làm điều mà họ không có ý định làm”, Gleason nói.
6. Triết lý hoặc chiến lược đầu tư chính của bạn là gì?
Shutterstock
Ngay cả khi bạn đã xác định rằng nhà lập kế hoạch tài chính của mình đang hành động một cách thiện chí, thì việc đánh giá xem phương pháp của họ có hợp lý và phù hợp với bạn hay không vẫn rất quan trọng. Sneen cho biết việc tìm hiểu về triết lý hoặc chiến lược đầu tư chính của họ có thể giúp bạn làm được điều đó.
“Câu trả lời sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc to lớn về cách các chuyên gia tài chính nhìn nhận thị trường”, chuyên gia tài chính nói Cuộc sống tốt nhất.
Họ có thể thảo luận về đầu tư chủ động so với đầu tư thụ động, lập chỉ mục hoặc đầu tư dựa trên bằng chứng, để nêu một số chủ đề phổ biến. Hãy chắc chắn ghi chú lại để bạn có thể nghiên cứu các chiến lược này sau khi thực tế nếu cần.
7. “Bạn có bao giờ khuyên khách hàng của mình không nên đầu tư không?”
iStock
Như Gleason chỉ ra, những gì hiệu quả với một khách hàng có thể không hiệu quả với khách hàng tiếp theo. Trong khi một người có thể hưởng lợi từ cách tiếp cận tài chính tích cực, người khác có thể hưởng lợi từ việc đi chậm và ổn định với rủi ro thấp hơn.
“Đầu tư đi kèm với rủi ro và một số khách hàng không có lý do gì để chấp nhận bất kỳ rủi ro nào”, Gleason nói. “Nếu một nhà lập kế hoạch tài chính được trả tiền để đầu tư tiền của họ, thì thật khó để khuyên khách hàng không nên đầu tư. Một số nhà lập kế hoạch tài chính có trách nhiệm nhất sẽ có thể trả lời ‘có’ cho câu hỏi này”.
8. “Tôi nên dành thời gian để tìm hiểu thêm về điều gì?”
Shutterstock
Thực hiện một số nghiên cứu độc lập có thể giúp bạn trở thành đối tác có ý nghĩa trong việc quản lý tài chính của chính mình. Gleason khuyên bạn nên hỏi cố vấn tài chính của mình về những lĩnh vực bạn nên tập trung vào.
“Chắc chắn, một số người muốn có trải nghiệm ‘thiết lập và quên đi’ khi nói đến kế hoạch tài chính. Vấn đề là, nhiều người thậm chí còn không biết đủ về tài chính của chính mình để có thể biết liệu những gì người lập kế hoạch tài chính của họ đang làm có thực sự tốt cho họ hay không”, Gleason nói.
Ông nói thêm: “Ngay cả khi bạn thuê một chuyên gia lập kế hoạch tài chính, bạn cũng nên đảm bảo rằng bạn đã tự mình tìm hiểu đủ để biết liệu họ có hành động theo cách mà bạn có thể cảm thấy hài lòng hay không”.
CÓ LIÊN QUAN: Nếu bạn trên 50 tuổi, đừng bỏ điều này ra khỏi di chúc, chuyên gia nói
9. “Tiền của tôi có thể mang lại lợi ích gì cho tôi và người khác?”
Shutterstock
Nếu bạn hy vọng để lại di sản có lợi cho người khác thông qua việc cho đi, chuyên gia lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ có thể giúp bạn thực hiện điều đó.
“Một nhà lập kế hoạch tài chính phải có khả năng giúp khách hàng xây dựng và thực hiện chiến lược cho đi từ thiện”, Sneen nói. “Không phải ai cũng muốn tích lũy một gia tài. Nhiều người muốn cho đi một cách hào phóng, và các chuyên gia tài chính sẽ khôn ngoan khi giúp khách hàng tạo ra và thực hiện chiến lược cho đi của họ”.
10. “Kế hoạch tài chính của tôi có tính đến đầy đủ các giá trị và mục tiêu của tôi không?”
Shutterstock
Nếu chuyên gia lập kế hoạch tài chính không thể trình bày rõ ràng các giá trị hoặc mục tiêu của bạn, họ không thể giúp bạn đạt được chúng.
“Lý do câu hỏi này quan trọng là vì kế hoạch tài chính phải được lập và giám sát theo cách hỗ trợ cuộc sống của khách hàng. Mỗi khách hàng có nhu cầu riêng và kế hoạch tài chính phải phản ánh trực tiếp”, Sneen cho biết.